Calculadora de cuota vs contado

Qué calcula

Esta calculadora estima cuánto pagas por un móvil con cuotas mensuales constantes y un TIN anual fijo. Muestra la cuota, el capital financiado, los intereses, el coste extra con gastos y el total frente al precio al contado. Sirve para comparar una oferta concreta cuando conoces todos esos datos.

Introduce el precio real del terminal, la entrada, el número de meses, el TIN anual y los gastos únicos que pagas aparte al inicio. Escribe cero si alguno no existe. La entrada debe ser inferior al precio: si lo cubre por completo, no queda capital que financiar. Los ejemplos son hipotéticos, no ofertas de operadores o tiendas.

Si todavía comparas terminales, móviles baratos y buenos ayuda a ordenar opciones por presupuesto. Antes de ampliar ese presupuesto con financiación, revisa también por qué puede ir lento un móvil barato: pagar más meses no cambia sus límites de hardware.

Cómo se calcula

El capital P es el precio menos la entrada. La tasa mensual i se obtiene dividiendo el TIN anual entre 1.200. Con n cuotas, el pago es P × i / [1 − (1 + i)⁻ⁿ]. Si el TIN es cero, se utiliza P/n. La fórmula iguala el capital recibido con el valor de los pagos mensuales futuros.

El simulador de préstamos del Banco de España describe pagos mensuales iguales e intereses sobre el saldo pendiente. El primer vencimiento llega un mes después del inicio. Aquí el tipo permanece fijo durante todo el plazo y los gastos se abonan separadamente al principio.

Los intereses son la suma de cuotas menos el capital. El coste extra añade los gastos iniciales; el total incorpora además el precio del móvil. El porcentaje divide ese coste extra entre el precio al contado: mide el encarecimiento de la compra completa, sin anualizarlo.

Ejemplos

600 € en 24 meses, sin entrada, intereses ni gastos. La cuota es 25 € y el total, 600 €. El coste extra es cero bajo estas condiciones.

900 € en 36 meses al 9,9 % TIN, sin entrada ni gastos. La cuota mostrada es 29,00 €. El total teórico alcanza 1.043,94 €, con 143,94 € de intereses: un encarecimiento del 16,0 % sobre el contado.

1.200 €, entrada de 200 €, doce meses al 0 % y 30 € de gastos iniciales. Se financian 1.000 € y la cuota es 83,33 €. Los intereses son cero, los gastos suman 30 € y el total llega a 1.230 €. El coste extra equivale al 2,5 % del precio.

Los totales usan cuotas sin redondear. Por eso multiplicar la cuota mostrada por los meses puede diferir unos céntimos; el calendario contractual puede ajustar el último pago.

Límites

Quedan fuera los intereses variables, periodos de carencia, cuotas finales especiales, comisiones financiadas, seguros periódicos y amortizaciones anticipadas. Tampoco se incluyen penalizaciones por impago ni servicios vinculados. Si existen, compara el calendario completo de la oferta: sumarlos como un gasto inicial no reproduce cuándo se pagan ni cómo se financian.

El resultado describe estos flujos de dinero. No evalúa si la cuota encaja en tu presupuesto ni convierte una oferta en recomendable.